एनआरआई को अनुकूल विनिमय दर से लाभ होगा

भारतीय रुपए में गिरावट आई दिरहम के मुकाबले 14.35 रुपये का अब तक का सबसे निचला स्तर (अमेरिकी डॉलर के मुकाबले रु.52.71) मंगलवार सुबह संयुक्त अरब अमीरात के समयानुसार सुबह 10.20 बजे (6.20 बजे जीएमटी), कई विशेषज्ञों ने चेतावनी दी कि आने वाले हफ्तों में इसमें और भी गिरावट आ सकती है।

यूरोज़ोन ऋण और वैश्विक अर्थव्यवस्था के साथ-साथ स्थानीय शेयर बाजारों में गिरावट की आशंका के कारण मुद्रा की और अधिक बिक्री हुई, विदेशी मुद्रा बाजार खुलते ही स्थानीय इकाई ग्रीनबैक के मुकाबले 52.50 तक गिर गई, जिससे भारतीय केंद्रीय बैंक के लिए और अधिक समस्याएं पैदा हो गईं। दोहरे अंक वाली मुद्रास्फीति पर लगाम लगाएं। विश्लेषकों ने चेतावनी दी है कि भारत और पूरे यूरोप में बिगड़ते आर्थिक संकेतक भारतीय मुद्रा के लिए खराब संकेत हैं, जो 17.8 की शुरुआत से 2011 प्रतिशत की गिरावट के साथ, इस साल पहले से ही सबसे खराब प्रदर्शन करने वाली प्रमुख एशियाई मुद्रा है।

विशेषज्ञों के एक वर्ग का मानना ​​है कि अब चूंकि रुपया अज्ञात स्थिति में है, तो 58 की पहली छमाही में यह अमेरिकी डॉलर के मुकाबले 15.79 रुपये या दिरहम के मुकाबले 2012 रुपये तक गिर सकता है। इससे पता चलता है कि रुपये में गिरावट आ सकती है। अगले छह महीनों में 10 प्रतिशत से अधिक की वृद्धि होगी, जो बदले में भारतीय इक्विटी और स्थानीय निवेश को प्रभावित करेगी।

वास्तव में, अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) के लिए इस अनुकूल प्रेषण विंडो को अधिकतम करने के विकल्पों पर विचार करने का समय आ गया है, जो लंबे समय तक चल भी सकता है और नहीं भी। आख़िरकार, आखिरी बार रुपया 1 की पहली तिमाही में इस स्तर तक कमज़ोर हुआ था - जब 2009 मार्च को संयुक्त अरब अमीरात दिरहम के मुकाबले यह 14.17 रुपये तक गिर गया था, लेकिन तीन महीने से भी कम समय में वापस लौटा और वास्तव में, मजबूत होकर 9 रुपये हो गया। 12.78 जून 6 को 2009.

पिछले लगभग एक वर्ष में, रुपये ने दिरहम के मुकाबले व्यापक दायरे में कारोबार किया है - 11.95 नवंबर 7 को 2010 रुपये से लेकर आज सुबह 14.34 रुपये तक। इस साल 12.17 जनवरी को एक दिरहम की कीमत 1 रुपये थी - दूसरे शब्दों में, अमेरिकी डॉलर (या दिरहम, रियाल या दीनार जैसी डॉलर-मूल्य वाली मुद्राएं) में कमाई करने वाले एनआरआई को वेतन में लगभग 18 रुपये की बढ़ोतरी (रुपये के संदर्भ में) मिली है। वर्ष की शुरुआत से प्रतिशत और 20 अगस्त, 2 से तो और भी अधिक 2011 प्रतिशत।

लेकिन जैसा कि हर प्रवासी जानता है, यह लाभ केवल काल्पनिक है - आखिरकार, हम अपनी कमाई का अधिकांश हिस्सा उस मुद्रा में खर्च करते हैं जो हम कमाते हैं और जिस देश में हम इसे कमाते हैं, और शायद हर महीने अपनी आय का केवल एक छोटा सा हिस्सा ही भेजते हैं। तो, जाहिर है, यह वह छोटा हिस्सा है जिससे लाभ हुआ है - पूरी आय नहीं।

फिर भी, गिरता रुपया - जैसा कि भारत की अर्थव्यवस्था को नुकसान पहुंचाता है क्योंकि भारत में आयात महंगा हो जाता है - एनआरआई के लिए अब तक की सबसे अनुकूल विनिमय दर से लाभ उठाने का एक अवसर है। ऐसे:

1. प्रेषण, प्रेषण, प्रेषण

चाहे आप एक घर खरीदना चाहते हों या भारतीय बाज़ारों में कुछ शेयर खरीदना चाहते हों, किसी भी प्रकार का निवेश करने के लिए पहला कदम एनआरई/एनआरओ खाते में धनराशि स्थानांतरित करना है ताकि उन्हें लाभप्रद रूप से तैनात किया जा सके। अब आप शायद अपने संसाधन जमा करना चाहेंगे - अधिकांश कर्मचारियों का अगला वेतन एक या दो सप्ताह के भीतर देय होगा और हो सकता है कि आप इसके लिए प्रतीक्षा करना चाहें।

भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) ने सार्वजनिक रूप से दावा किया है कि वे इस बार गिरते रुपये को बढ़ाने के लिए हस्तक्षेप नहीं करेंगे, विशेषज्ञों का कहना है कि मुद्रा में अभी और गिरावट आएगी। उस स्थिति में, बेहतर विनिमय दर की प्रतीक्षा करना सुरक्षित हो सकता है, हालांकि विदेशी मुद्रा बाजार इस समय बेहद अस्थिर हैं और इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आरबीआई, और इसके साथ रुपया, यू-टर्न नहीं लेगा।

फिर भी, अपने प्रेषण को अलग-अलग, छोटे टुकड़ों में विभाजित करने के बजाय एक ही किश्त में जोड़ना एक अच्छा विचार हो सकता है क्योंकि प्रेषण के साथ एक निश्चित लागत जुड़ी होती है।

2. निश्चित आय विकल्पों का अन्वेषण करें

भारतीय बैंकिंग ब्याज दर चक्र के चरम पर है, देश के बैंक निश्चित आय उत्पादों पर बहुत आकर्षक जमा दरों की पेशकश कर रहे हैं - लगभग 10 प्रतिशत प्रति वर्ष। अधिकांश निवेशक आज निवेश पर रिटर्न के बजाय निवेश पर 'रिटर्न' की उम्मीद कर रहे हैं, यह निश्चित रूप से विचार करने योग्य बात है, खासकर क्योंकि मौजूदा अनुकूल विनिमय दर मूलधन को और अधिक मजबूत बनाती है।

इसके अलावा, ये निवेश बेहद सुरक्षित हैं, और अन्य बाजारों के साथ भारत की ब्याज दर काफी आकर्षक स्तर पर है, यह एक विकल्प है जिस पर एनआरआई को निवेश के व्यापक पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में विचार करना चाहिए। अब किया गया एक निश्चित आय निवेश जमा की अवधि के लिए अच्छा रहेगा, भले ही आरबीआई अर्थशास्त्रियों की अपेक्षाओं के अनुरूप, अगले साल जनवरी से ब्याज दरों में संशोधन करना शुरू कर दे।

3. उस बंधक का पूर्व भुगतान करें

बड़ी संख्या में एनआरआई ने भारत में संपत्तियों के लिए भारतीय बैंकों से होम लोन लिया है। चरम ब्याज दर चक्र के साथ, पिछले कुछ वर्षों में उस बंधक पर ब्याज का बोझ विशेष रूप से कठिन हो गया है। यह सस्ता उधार लेने का समय हो सकता है - संयुक्त अरब अमीरात के बैंक और अन्य खाड़ी राज्यों में डॉलर के लिए एक निश्चित खूंटी के साथ अमेरिकी ब्याज दर आंदोलनों को ट्रैक करने की कोशिश करते हैं और इसलिए वर्तमान में कम ब्याज दरों पर व्यक्तिगत ऋण की पेशकश कर रहे हैं।

भले ही खाड़ी में ब्याज दरें अमेरिका की तुलना में अधिक हैं, लेकिन वे भारत की तुलना में बहुत सस्ती हैं - इसलिए यहां स्थानीय बैंक से उधार लेना और पूर्व भुगतान के लिए अनुकूल विनिमय दर का लाभ उठाते हुए एकमुश्त राशि भेजना उचित हो सकता है। आपका बंधक आंशिक या पूर्ण।

हालाँकि, नए सिरे से उधार लेकर पूर्व-भुगतान करने का निर्णय लेते समय, सुनिश्चित करें कि आप भारत और संयुक्त अरब अमीरात/अन्य खाड़ी राज्यों में अपने बैंकों के बीच ब्याज दरों में अंतर पर गणित करें, और समीकरण में अपने भारतीय के लिए किसी भी पूर्व-भुगतान दंड/शुल्क को जोड़ें। बैंक आपसे शुल्क ले सकता है. प्रीपे केवल तभी करें जब आप ब्याज भुगतान में उचित बचत कर रहे हों।

4. भारतीय इक्विटी में निवेश करें

यह सलाह एक मजबूत अस्वीकरण के साथ आती है - भारतीय शेयर बाजार पहले से ही सुधार के दौर से गुजर रहा है, और यहां से आसानी से 10 से 15 प्रतिशत तक गिर सकता है। वैश्विक रेटिंग एजेंसी मूडीज ने हाल ही में देश के बैंकिंग क्षेत्र की रेटिंग घटा दी है, जबकि उसके समकक्ष स्टैंडर्ड एंड पुअर्स ने चेतावनी दी है कि भारत का अपर्याप्त बुनियादी ढांचा विकास को आगे बढ़ाने में एक बड़ी बाधा है।

लेकिन जैसा कि विश्व प्रसिद्ध निवेशक वॉरेन बफे ने एक बार प्रसिद्ध टिप्पणी की थी - जब दूसरे लालची हों तो भयभीत हो जाओ, और जब दूसरे भयभीत हों तो लालची हो जाओ। जैसे-जैसे बाज़ार अपने निचले स्तर पर पहुँचते हैं, नकदी को तैयार रखना और तेजी आने पर बैंडबाजे पर कूदना समझदारी हो सकती है।

एक बात जो निवेशकों को अच्छी तरह से याद रखनी चाहिए वह यह है कि कभी भी गिरते हुए चाकू को पकड़ने की कोशिश न करें - यानी, शेयर बाजारों के समय का पता लगाने की कोशिश न करें, और केवल तभी प्रवेश करें जब मौजूदा गिरावट स्पष्ट रूप से समाप्त हो जाए। और निश्चित रूप से, उन शेयरों पर अपना शोध करें जिन्हें आप खरीदना चाहते हैं - या, इससे भी बेहतर, एक अच्छे ब्रोकर या निवेश प्रबंधक की सलाह लें।

5. एक घर खरीदें

पिछले निवेश विकल्प की तरह, निवेशकों के लिए अच्छा होगा कि वे कोई भी निर्णय लेने से पहले बाजार का बारीकी से अध्ययन करें। विशेषज्ञों का कहना है कि भारत के अधिकांश मेट्रो शहरों में संपत्तियों की कीमतें अत्यधिक हो रही हैं और निकट भविष्य में भारत में रियल एस्टेट मूल्यों में गिरावट आ सकती है क्योंकि घरेलू समस्याओं के साथ-साथ निर्यात मांग में कमी के कारण आर्थिक विकास धीमा हो गया है।

दरअसल, शोध फर्म मैक्वेरी ने कल अगले वित्त वर्ष के लिए भारत की आर्थिक वृद्धि के अनुमान को घटाकर 7 प्रतिशत से नीचे कर दिया, जबकि चेतावनी दी कि देश का सकल घरेलू उत्पाद विस्तार का दृष्टिकोण फिसलन भरी ढलान पर है। इस मामले में, दूसरी या तीसरी श्रेणी के भारतीय शहरों में संपत्तियों की तलाश करना समझदारी हो सकती है, जहां अब तक कीमत में ज्यादा बढ़ोतरी नहीं हुई है और इसलिए संभावना अधिक है, जबकि नकारात्मक पक्ष सीमित है।

फिर, नया बंधक लेते समय ध्यान रखने वाली चीजों में से एक यह है कि यह अनुकूल विनिमय दर हमेशा के लिए नहीं रहेगी, और इसलिए सुनिश्चित करें कि आप वित्तीय रूप से भुगतान जारी रखने में सक्षम होंगे, भले ही रुपया 25 तक महंगा हो जाए। प्रतिशत.

अंत में, आप उन अतिरिक्त रुपयों से क्या करना चाहेंगे जो आपके दिरहम आज कमा रहे हैं, यह आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और निवेश उद्देश्यों पर निर्भर करता है, लेकिन निवेश का सुनहरा नियम याद रखें - जो ऊपर जाता है, वह नीचे भी आता है। और इसके विपरीत।